In tutto i conti, mutui casa invertire allargata è laico per esplodere. figli del baby boom stanno recuperando pensionamento e, per la maggior parte, casa di capitale si accumula la maggior parte del loro gruzzolo. Reverse ipoteche saranno gli strumenti che alcuni di questi pensionati uso di attingere a questa gruzzolo per la pensione spese di soggiorno. Il numero di nuovi HUD Home Equity di conversione Mutui (HECM) ha già ampliato di circa cento nei primi nove mesi del 2006 per tutto il periodo equivalente di un anno fa.
Ma con un mutuo casa inverso allargata venire intensificato possibilità di frodi e truffe.
Reverse mutui sono divergono da mutui tradizionali metodi che essi stabiliscono i veicoli attraenti per artisti della truffa:
• invertire ipoteche sono prodotti studiati appositamente per e mirati agli anziani, il gruppo di popolazione più vulnerabile alle frodi;
artisti della truffa • capire che una ipoteche invertire sostenere la casa di alto livello con accesso relativamente facile da un pool considerevole di denaro contante e,
• invertire ipoteche sono più difficili da individuare rispetto ipoteche tradizionale edificio più facile per l'artista truffa per confondere e portare profitti delle vittime.
In questo articolo vedremo vari studi degli artisti stanno applicando tattiche di truffa e le precauzioni inverso mutuatari ipotecari può portare per proteggersi.
Tattica Scam One - counselling pre-Prestito minimizzare
Un mutuatario istruita è il peggior nemico dell'artista truffa - ma spetta al mutuatario di educare se stessi e prendere vantaggio di consulenza e altre occasioni di leggere ipoteche circa inverso.
In tutto tre programmi principali invertire ipotecario - HUD HECM, Fannie Mae's Home Keeper e Libertà finanziaria - hanno bisogno di potenziali mutuatari di avere consulenza di un consulente indipendente, specializzato in mutui retromarcia prima di prendere un prestito.
In un recente caso di frode Detroit-zona, un finanziatore corrotto è stato in grado di salvare il mutuatario nel buio circa la misura che aveva i requisiti per prendere in prestito. Pensava che il suo prestito sarebbe per $ 61,000 quando nel segnale era prestito $ 103.000. Indovinate chi intascato la differenza di 42 mila dollari? Una sessione di consulenza approfondita avrebbe dato il proprietario della casa un'idea esatta della somma onesta lei era ammissibile. Purtroppo per la vittima, il pubblico ministero nel caso racconta questa non è mai avvenuto:
"Un incontro di consulenza che descrive la formula inversa ipoteca è stata voluta dal Financial Freedom prima che il prestito potrebbe essere elaborata. Mr. James avrebbe dichiarato la signora Schultz che sarebbe stato in grado di togliere l'incontro di consulenza da solo chiedendo a qualche domanda per telefono ".
Precauzione: Anche se la consulenza telefonica è permesso, è sempre più vantaggioso per incontrare faccia a faccia con il consigliere. Se scoprite che qualcuno si opera with nel metodo suggerisce che la consulenza può essere effettuata rapidamente al telefono o minimizza altrimenti l'importanza di pre-prestito di consulenza, essere altamente sospetta.
Scam Tattica Due - falsificazione
La contraffazione è un fattore chiave di più truffe. Nel caso di Detroit citata, il creditore ha chiesto alla società il titolo di proporre due controlli, intestato al proprietario di abitazione: uno per 61 mila dollari che il proprietario di abitazione ottenere e un secondo per 42 mila dollari che il finanziatore corrotto ha approvato con una firma contraffatta e depositati nel suo avere conto .
In un caso, in California, due artisti con - uno che opera come advisor finanziario l'altro un tuttofare - uno convinto casa anziani di stipulare un mutuo inverso per arrivare a casa per le riparazioni. Il consulente finanziario ha aperto un conto per i proventi del prestito e forgiato il nome della vittima, per ottenere l'accesso al patrimonio.
Un altro caso riportato in California di Santa Cruz Sentinel dimostra quanto pericoloso possa essere di firma "non finito" documenti:
La signora Sally Scott è 66 anni. Mentre lei riceve la sicurezza sociale e dei controlli pensione, lei ancora non è possibile costruire sbarcare il lunario. Ha visto un annuncio per un "mutuo inverso - un prestito che consente di anziani di età 62 anni per ottenere denaro dai prestiti contro le loro case e non ha bisogno di rimborso a condizione che vi abitano. Alla ricerca di un piccolo cuscino finanziaria, ha parlato ad un agente un mutuo ipotecario di circa 10 mila dollari inverso.
Quando ha ricevuto il prestito di documenti, si accorse che l'importo del prestito è stato di $ 200.000. Il broker ha promesso che si sentiva sempre diverse la figura, ma ha insistito che lei firmare le carte per primo. Fiducioso il broker, la signora Scott firmato.
Una settimana dopo, lei ha ottenuto un assegno di $ 200.000. Ha immediatamente notificato il broker, che ha chiesto scusa per l'errore e la incarica di legare i soldi indietro. Come si è scoperto, il conto che la signora Scott ha restituito i soldi per apparteneva al agente. Egli scomparve, lasciando di lei con un mutuo in default e non c'è modo di rimborsare il prestito.
Precauzione: Non firmare documenti con spazi da riempire o correzioni da costruire in seguito. Attentamente proteggere l'accesso alle check-out e altri conti. Revisione e riconciliare assicurando conto di prestito e le dichiarazioni regolarmente. Se si trova qualcosa storto, contattate il vostro istituto di credito immediatamente.
Nel caso di Detroit citata, la vittima ottenuti per la truffa quando ha ottenuto un prestito dichiarazione che indica il saldo della sua ipoteca inversa (compresi gli interessi) è pari a 131 mila dollari.
Inoltre, portare vantaggio del credito gratuito relazioni a vostra disposizione ai sensi del diritto federale. L'analisi del rapporto di credito ogni anno è anche una tecnica per ottenere le attività finanziarie non autorizzate sotto il vostro nome.
Tattica Scam Tre - Ricarica gratis Informazioni ipoteca d'inversione
La complessità dei mutui inverso significa che è naturale per i mutuatari per la ricerca di assistenza e consulenza per aiutare a riconoscere il modo in prestito, trovare un finanziatore o, in genere, e scoprire che ciò che stanno raggiungendo in. Diversi i truffatori hanno preso di offrire su questo - per un pagamento - realtà invertire guide e servizi che sono a disposizione dei consumatori a nessuna carica.
Per esempio, diversi proprietari di case di alto livello sono stati contattati da società di tirare su, per aiutarli ad ottenere un creditore ipotecario inverso, in cambio di una percentuale del prestito. Questa forma di accordo dovrebbe essere sempre evitata. Secondo il sito web dell'HUD:
HUD NON consiglia di applicare un servizio di preparazione immobiliare, o qualsiasi altro servizio che i diritti per una spesa solo per la presentazione di un mutuatario a un finanziatore! HUD fornisce queste informazioni senza prezzo, e HUD approvato le agenzie di consulenza alloggi sono disponibili gratuitamente, o al valore minimo, per fornire informazioni, consulenza, libera ed il rinvio ad un elenco di istituti di credito HUD-approvato. Call 1-800-569-4287, numero verde, per il nome e la posizione di una agenzia immobiliare HUD approvato consulenza più vicino.
Precauzione: allontanarsi da qualcuno che si offre di trovare un finanziatore inverso mutuo per un valore. Utilizzare Internet per trovare gratuitamente informazioni circa invertire ipoteche o, leggere uno dei vari libri buoni che sono stati pubblicati negli ultimi anni.
Se si ritiene di aver necessarie per un pianificatore finanziario indipendente per valutare la vostra circostanza globale - ivi compresa la conclusione ipoteca d'inversione - ottenere un pianificatore finanziario certificato (PCP), che non capisce un corrispettivo solo e chi è esperto di ipoteche inversa (alcuni aren 't).
Tattica Scam Four - Spacciandosi per un governo o non-profit Rappresentante
Il tipo più popolare di ipoteca d'inversione - la Home Mortgage Equity Conversion (HECM) - è un sistema ufficiale del US Department of Housing e dello sviluppo urbano (HUD). Tuttavia, né la strategia né HECM altre strategie di ipoteca d'inversione vengono commercializzati direttamente ai proprietari di case di alto livello da parte dei dipendenti del governo.
venditori senza scrupoli ipoteca inversa sono stati conosciuti per rappresentare se stessi ai proprietari di case anziani, rappresentanti di governo o di volontari per le organizzazioni non-profit.
Precauzione: Assicuratevi di capire chi siete e che cosa fare con l'organizzazione che rappresentano. Non siate timidi intorno chiedendo infatti come la loro posizione casa ufficio e numero di telefono. Esercitare risorse pari HUD e il National Mortgage Lenders Reverse Association (NRMLA) per controllare la società.
Scam Tattica Five - Cose vendita in bundle con inversione di finanziamento ipotecario
consumatori Smart scoprire che il modo migliore per acquistare una vettura è quello di separare i componenti della transazione - comprare, il finanziamento e permuta - da ogni altro. Con una transazione in bundle, è facile per il consumatore di essere confuso e non riconosci il pagamento autentica del accordo globale. Ciò che sembra essere una "spesa eccellente" sulla macchina può mascherare oneri esorbitanti fondo o di un ribasso del commercio-in a pagamento.
Allo stesso modo, una tattica normale di artisti della truffa è di bundle finanziamenti ipotecari a invertire con qualcos'altro, come il miglioramento casa, le rendite, ad alto rischio gli investimenti, i trust di vita o di altri prodotti per la preparazione immobiliare.
In un caso Seattle-zona, i consumatori anziani hanno dichiarato che confida di vita deve essere ottenuto in modo da ottenere un mutuo inverso. In un altro caso, gli anziani sono stati incoraggiati a cancellare un'ipoteca d'inversione e utilizzare il ricavato per investire "in camion-montata cartelloni.
Spesso, due o più i truffatori di capire come una squadra. Ad esempio, nel caso della California citato in precedenza, un consulente finanziario senza scrupoli al timone della casa di un imprenditore di riparazione a casa che era partito per la truffa e che grossolanamente sovraccarica la vittima per la funzione di riparazione.
Se scoprite voi stessi fare con qualcuno che cerca di riunire un mutuo inverso con un altro prodotto o servizio o manzo di un imprenditore specifico / prestatore, è altamente sospetto. Se ti senti a disagio in tutto o che la persona sta utilizzando le vendite ad alta pressione tattiche, a piedi.
Precauzione: quando i miglioramenti di casa o servizi di pianificazione beni sono necessari, negozio per l'affare più soddisfacente. E 'più grande per scoprire ciò che stai cercando, piuttosto che farli entrare te. Proprietari di case devono evitare di fare affari con chi viene senza invito alla porta, crea una chiamata telefonica non richiesti o il cui nome è scoperto casualmente su un volantino.
Quando hai l'affare più soddisfacente e poi pesare le tue scelte di finanziamento - anche un mutuo inverso. Holding queste scelte separate vi proteggerà da possibili frodi e di sostegno sicuro a raggiungere la maggior parte per i vostri soldi.
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