Si usted es como muchos de nosotros, usted tiene la hipoteca de su casa, además de que avanzando laboriosamente hacer sus pagos mensuales regulares. Sin embargo, tal vez usted ha oído alrededor de alguien dentro de su familia o alguien en el trabajo que refinanció su hipoteca y siniestros a los miles de personas han salvado de dólares. A diferencia de muchos de estos "hacerse rico rápidamente" las historias, que sólo podía estar diciendo la verdad. Refinanciar su hipoteca puede mejorar dramáticamente sus finanzas.
Apropiadas ahora, las tasas hipotecarias se baja, y además una vieja regla de oro dice que si las tasas prevalecientes hipoteca son 2 puntos menos en comparación con el ritmo actual de la hipoteca, usted tiene que considerar con precisión la refinanciación.
Refinanciar su hipoteca puede ahorrar mucho dinero en el largo plazo.
Como alternativa de refinanciación podría proporcionarle la fuente de capital para reducir su deuda, mejorar su casa o hacer
una compra grande (como un auto nuevo para usted como repuesto de su cubo de ocho años la roya de edad).
Por otra parte, la refinanciación de hipotecas no es la bala mágica y usted debería saber cuando es perfecto para usted.
¿Cómo puedo ahorrar dinero al refinanciar mi hipoteca?
Algunos de los beneficios de la refinanciación de su hipoteca puede ser,
• Usted puede hacer pagos mensuales más bajos.
• Se puede construir la equidad dentro de su casa más rápido (si siguen haciendo los mismos pagos basados en la tasa de interés hipotecario más bajo).
• Si usted tiene una hipoteca de tasa ajustable puede bloquear en una hipoteca de tasa fija, además de tener la seguridad de saber lo que sus pagos de hipoteca será de la vida de su hipoteca.
• O bien pasar de una hipoteca de tasa ajustable a uno existente junto con la tasa más baja más, eventualmente, dispositivos de seguridad (de pago como el mejor, así como topes de las tasas).
• Por último, la refinanciación podría permitir que usted tome ventajas de algunos de los fondos propios (es decir, dinero en efectivo) que se han acumulado alrededor de su casa durante años.
Suena bien, ¿cuáles son los inconvenientes con el fin de refinanciar?
Básicamente los inconvenientes son los costos y riesgos. situación de cada persona es única, y su situación personal determinará si tiene sentido para usted refinanciar su hipoteca.
Refinanciar la hipoteca es muy similar a obtener su primera hipoteca, por lo que son regularmente numerosos cargos asociados con la refinanciación. De hecho, según para que los préstamos Tree.com, simplemente debido a los costos asociados con la refinanciación, puede tardar más de tres años que se dará cuenta de los ahorros de una refinanciación de la hipoteca.
Los costos habituales de financiación a más riesgos
• Los honorarios relacionados para que usted pueda refinanciar probables incluyen gastos de originación, búsquedas de títulos, tasas de encuestas, evaluaciones de bienes, además de en otra parte, el prestamista puede querer "puntos" o un pago por adelantado del porcentaje del valor de la propiedad. Todos estos cargos juntos pueden funcionar en millares de dólares. Si usted está planeando en permanecer dentro de su casa por un número de años, quizá valga la pena a pagar las tasas para obtener un pago hipotecario más bajo. Sin embargo, si usted está pensando en vender dentro de los próximos años, sus ahorros mensuales y no puede recuperar los honorarios.
• Es posible que pueda para salvar a varios de estos derechos mediante el tratamiento a través de su titular de la hipoteca actual, pero no tienen ninguna obligación legal hacia minimizar las tasas. Asimismo, no se deje engañar por los anuncios hablando de ninguna cuota de las hipotecas, todas las hipotecas tienen tasas, que simplemente los llama un poco más o agregar el costo hacia el tipo de interés.
• Su hipoteca actual es probable que tenga una multa por pago anticipado construido en él, por lo que debe pagar que hacia salir de su primera hipoteca.
• Por último, existe siempre el riesgo de que su casa podría desaparece en cuestión de valor y podría terminar con la hipoteca más grande en comparación con el valor de su hogar.
Refinanciación cuando la fuente de los fondos.
Mientras que la refinanciación puede suministrar la fuente inmediata de fondos (dinero en efectivo una hipoteca) para grandes gastos, los honorarios pueden ser un impedimento importante. Sin embargo usted no tendrá que pagar tasas para refinanciar desbloquear muchos de equidad de su casa. Como el propietario tiene otras fuentes de fondos disponibles que usted, por ejemplo debido a una segunda hipoteca, el préstamo con garantía hipotecaria (un HEL) o la equidad de la vivienda línea de crédito (a veces llamada la línea de crédito hipotecario o HELOC).
segunda hipoteca
• Mientras que la segunda hipoteca pone una hipoteca adicional en su casa (y exigirá una mayor pagos mensuales en total), recibirá el dinero dentro de la suma a tanto alzado por lo general con una tasa de interés fija, así como pagos mensuales fijos. Los beneficios es decir, los costos frente no será tan alta como la refinanciación total de su hipoteca.
Equidad de Préstamos para Viviendas
• Al igual que una segunda hipoteca, usted recibirá una suma global de dinero que está garantizado por la equidad que tiene alrededor de su casa. Una vez más interestis por lo general el tipo de interés fijo (generalmente cerca a la tasa preferencial más el margen de 1 a 2%), más se paga por medio de pagos mensuales regulares.
Home Equity línea de crédito
• A diferencia de la segunda hipoteca o el préstamo de equidad de casa, la línea de crédito hipotecario que permite el acceso hacia el dinero porque lo necesita (por lo general de cheques o tarjetas de crédito). El dinero se toma prestado de la línea de crédito se aseguró una vez más por el valor líquido que tiene alrededor de su casa. Usted solo paga intereses cuando se tiene un saldo pendiente, así como la tasa de interés que se cobra normalmente se basa en la tasa preferencial más el margen de 1-2%.
Cualquiera de las opciones anteriores que utilizan su capital en la propiedad desde la base para garantizar un préstamo tendrá un número de establecer las tarifas asociadas con ellos. La buena noticia es que no debe ser, dado de alta debido a los costes de refinanciación de su hipoteca. Otro inconveniente para la mayoría de préstamos hipotecarios se imponen algunas restricciones en lo que puede hacer a través de su casa mientras que el préstamo ha estado pendiente, por ejemplo, no podría ser capaz de alquilar su casa. Además, el préstamo, obviamente, necesita ser pagado cuando usted vende su casa.
Sin embargo, para muchos hombres y mujeres que intentan encontrar la fuente de los fondos, préstamos hipotecarios, con su flexibilidad, menores costos, así como molestias limitada puede ser justo lo que necesitan. Una ventaja añadida es que, así como en varios casos, los intereses pagados sobre los préstamos con garantía hipotecaria es deducible de impuestos.
Sin lugar a dudas, la refinanciación de su hipoteca puede mejorar su situación financiera personal. Sin embargo, la refinanciación no es para todos. Hay que evaluar los costes de refinanciación y determinar cuándo el retorno de la inversión de la refinanciación van a ser lo suficientemente rápido o lo suficientemente grande como para tener sentido para usted. Además, recuerde, si usted está mirando para aprovechar su capital en la propiedad, la refinanciación no es sólo la selección.
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